Há quem, por falta de financiamento, deixe os seus projetos na gaveta e há quem, por outro lado, decida que chegou a altura de dar vida aos seus sonhos e contrate um crédito pessoal.
Se faz parte do segundo grupo, vamos guiá-lo ao longo deste artigo para ajudá-lo a obter a melhor taxa de juro na contratação de um crédito pessoal. Mas, antes de tudo, é importante compreender como funciona este tipo de crédito e em que situações faz sentido utilizá-lo.Como funciona o crédito pessoal e quando faz sentido
Como funciona o crédito pessoal e quando faz sentido utilizá-lo?
O crédito pessoal é uma solução de financiamento sem finalidade específica, o que significa que pode ser utilizado para qualquer objetivo, sem necessidade de justificar a sua utilização junto da instituição de crédito.
Esta modalidade de crédito ao consumo permite pedir montantes que variam entre 200 euros e 75 mil euros, com prazos de reembolso que vão de 24 a 84 meses. Ao crédito pessoal estão associadas taxas de juro, como a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) e a TAN (Taxa Anual Nominal).
Como não é um crédito hipotecário — ou seja, não requer a oferta de um imóvel como garantia — o processo de contratação é extremamente rápido, e, em poucos dias, poderá ter o dinheiro na sua conta para utilizar como desejar.
O crédito pessoal é mais adequado para projetos maiores, como a renovação de casa, a compra de um automóvel ou até para o pagamento de férias, em vez de ser utilizado para pequenos empréstimos ou para pagamento de dívidas de curto prazo.
O que os bancos avaliam antes de aprovarem um crédito pessoal
Os bancos e instituições financeiras fazem uma análise rigorosa antes de aprovar o crédito pessoal, para garantir que o dinheiro emprestado será reembolsado dentro do prazo acordado. Entre os principais fatores avaliados, destacam-se: Taxa de Esforço: Esta taxa mede o impacto das suas prestações de crédito no orçamento mensal. Quanto maior a taxa de esforço, menor será a probabilidade de aprovação do crédito.
- Taxa de Esforço: Esta taxa mede o impacto das suas prestações de crédito no orçamento mensal. Quanto maior a taxa de esforço, menor será a probabilidade de aprovação do crédito.
- Mapa de Responsabilidades de Crédito: O banco verifica se existe algum registo de incumprimentos anteriores relacionados com outros créditos.
- Saldo bancário: Ter um saldo bancário positivo é essencial para demonstrar a sua capacidade de pagamento.
- Situação profissional e financeira: A estabilidade do seu emprego e a sua situação financeira também são fatores determinantes.
- Fiadores: A exigência de fiadores pode ser solicitada em alguns casos, especialmente quando a análise do risco financeiro não é tão favorável.
Com base na análise desses elementos, o banco tomará a decisão de aprovar ou não o seu pedido de crédito pessoal
Como comparar taxas de juro e escolher a melhor opção
Para garantir que está a obter a melhor taxa de juro, é importante prestar atenção a dois fatores principais: a TAN e a TAEG.
1. TAN: A taxa que define o preço do crédito
A TAN indica o preço do dinheiro que está a solicitar, ou seja, o valor dos juros que pagará ao longo do contrato de crédito. Quanto mais baixa for a TAN, menos irá pagar em juros.
2. TAEG: A taxa que engloba todos os custos do crédito
Já a TAEG engloba todos os custos associados ao crédito, incluindo juros,
comissões, impostos e seguros. Uma TAEG mais baixa significa que o custo total do crédito será menor.
Por isso, quando comparar ofertas de crédito pessoal, lembre-se de que, quanto maior for a TAEG, maior será o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor), ou seja, o valor total que pagará ao longo do contrato.
Como utilizar um simulador de crédito consolidado para encontrar a melhor taxa?
Comparar as várias ofertas de crédito pessoal pode ser uma tarefa demorada, mas para facilitar o processo, existem simuladores online que o podem ajudar.
Exemplo: Simulador de crédito pessoal UNIBANCO
O simulador de crédito pessoal do UNIBANCO permite-lhe definir facilmente o montante de financiamento (entre 5 mil e 75 mil euros) e o prazo de reembolso (de 24 a 84 meses). Após preencher os campos necessários, o simulador apresenta-lhe a TAN, a TAEG e o MTIC associados à sua simulação.
Além disso, o simulador permite-lhe fazer várias simulações com diferentes valores e condições e, caso os resultados o agradem, pode clicar na opção “Pedir Crédito” para iniciar o processo de contratação digital do crédito.
Dicas para negociar melhores condições no seu crédito pessoal
Para garantir as melhores condições ao contratar um crédito pessoal, além de evitar incumprimentos, siga estas dicas:
- Tenha um rendimento mensal regular: Um rendimento estável aumenta a confiança das instituições financeiras na sua capacidade de pagamento.
- Comprove a sua estabilidade profissional: Ter um contrato de trabalho ou uma situação financeira estável é essencial.
- Verifique o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito: Certifique-se de que não tem registos de incumprimentos no sistema.
- Mantenha um saldo bancário positivo: Um bom histórico bancário pode melhorar as condições do seu crédito.
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